繼 ChatGPT 之後，Claude 現在也有 AI 理財功能了，稍早 Anthropic 正式發表 Personal Finance 功能，讓 Claude 不再只是回答該怎麼存錢這類一般理財問題，而是能在用戶授權後，直接讀取銀行帳戶與信用卡資料，根據真實交易紀錄進行分析。不過很可惜的是，跟 ChatGPT 一樣，目前這項功能僅在美國推出。
Claude 推出 Personal Finance 理財功能！連結銀行帳戶，AI 直接分析你的真實花費
Claude 的 Personal Finance 運作核心是透過第三方金融資料平台 Plaid，來串接用戶的銀行與信用卡帳戶。Plaid 在美國相當普及，許多記帳 App 與金融科技服務都是透過它連接銀行，因此對美國用戶來說並不陌生。
連結時，用戶可以自行勾選要授權哪些帳戶，不必一次把所有帳戶都交出去。完成連結後，Claude 就能讀取以下資料：
- 帳戶餘額
- 信用卡額度
- 最多兩年的交易紀錄
之後用戶就不需要再自己匯出 CSV、整理 Excel 或逐筆輸入資料，可以直接在 Claude 裡面詢問。如果同時連結了多個帳戶，Claude 也能整合不同銀行與信用卡的資訊，做跨帳戶分析，例如一次看出整體支出，而不是只看單一張卡的帳單。
為了讓用戶更加了解 Personal Finance 能怎麼使用，Anthropic 也分享幾種實際用途。
首先是「自動整理每個月的消費支出」，你可以直接問 Claude：「這個月的錢都花到哪裡了？」Claude 會把已連結帳戶中的消費，依照房租、飲食、日常開銷等類別分類，並計算各類別與整體的總金額：
也能「比較過去消費，找出異常扣款」。由於 Claude 能讀取最多兩年的交易紀錄，因此可以比較不同月份的消費狀況，協助找出平常容易忽略的問題，例如：重複扣款的交易
意外產生的額外費用、持續漲價的訂閱或帳單、容易忽略的會員自動續約。這對申請越來越多訂閱服務的人來說特別實用。
此外，也能讓 Claude 分析「距離下次發薪還有 10 天，我還能花多少錢？」之類的問題，Claude 會根據目前帳戶餘額，以及接下來已知的待付款項，估算出剩下可以自由運用的金額：
除了文字回答，用戶也可以請 Claude 產生視覺化內容，例如每週消費圖表、帳單到期日曆，或是根據指定的財務數據製作個人化儀表板。
針對安全性部分，Anthropic 也特別強調以下說明：
- 不會取得銀行密碼：帳戶連結透過 Plaid 完成，Claude 本身不會拿到用戶的銀行登入密碼。
- 唯讀權限：授權範圍僅限讀取資料，無法透過這項功能轉帳、付款或進行任何資金操作。
- 不用於模型訓練：Personal Finance 專區內的對話，不會被拿來訓練 Anthropic 的模型。
- 隨時可解除連結：用戶可以隨時取消已連結的帳戶。
目前 Personal Finance 還是處於 Beta 測試階段，開放範圍相當有限，僅提供給美國 Pro、Max、Ultra 付費用戶，採分批開放。
